Primeiro, vamos entender o que é o seguro de responsabilidade civil profissional médico – para que possamos entender qual é de fato o melhor seguro de responsabilidade civil profissional para médicos.
O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional Médico tem como objetivo proteger a reputação e o patrimônio do médico de condenações por falhas profissionais. O seguro cobre danos corporais, morais e estéticos que sejam causados por um falha médica. Além disso, o seguro ainda garante os custos de defesa para que o médico possa contratar advogados e peritos para provar que seguiu todos os procedimentos exigidos.
- Danos Corporais: são danos físicos ao paciente – como lesões, sequelas, morte e invalidez. Ainda pode incluir despesas médicas (tratamento, internação, medicamentos) e pensionamento.
- Danos Morais: são danos psicológicos causados ao paciente e à família por um dano corporal ou morte de um ente familiar. Nem todas as Seguradoras amparam essa cobertura – se não for acompanhado de um dano corporal.
- Danos Estéticos: Marcas, cicatrizes e deficiências causadas pelo erro médico. Nem todas as Seguradoras amparam esse risco.
Coberturas Adicionais
A depender do perfil de risco do médico ele poderá necessitar de outras coberturas, como:
- Chefe de Equipe
- Diretor Clínico
- Extensão para Pessoa Jurídica
Quanto custa se defender de um processo judicial?
Os advogados cobram em torno de 20% do valor da causa para fazer a defesa do processo, ou seja, num processo de R$ 200.000,00 – os custos de defesa seriam em torno de R$ 40 mil reais. Importante citar que se houver a morte de um paciente, a condenação pode facilmente ultrapassar R$ 500 mil e isso poderá custar um valor significativo do patrimônio do médico.
Essa é uma questão importante a se atentar no momento da contratação do seguro, pois existem Seguradoras que possuem limitações nos custos de defesa, já outras não impõe limites. Na prática, sabemos que os custos de defesa são altos e essas limitações devem ser consideradas na hora de escolher o melhor seguro.
Quanto custa um Seguro de Responsabilidade Civil Profissional Médico?
O valor do seguro varia conforme as áreas de atuação / especialidades em que o médico atua e com a importância segurada (que pode variar desde R$ 100 mil até R$ 1 milhão). Uma forma interessante de “diluir” o custo do seguro é dividir o valor anual do seguro pelo número de consultas que o médico faz durante o ano. Por exemplo: se o valor anual do seguro é de R$ 5 mil e o médico faz em média 960 consultas por ano, isso significa que cada consulta terá o custo de R$ 5,20 para arcar com o seguro.
Quais esferas estão cobertas?
Algumas Seguradoras amparam somente na esfera cível, enquanto outras amparam em todas abaixo.
- Esfera Cível
- Esfera Administrativa
- Esfera Criminal
Quais Seguradoras atuam com Seguro de Responsabilidade Civil Médica?
Atualmente existem várias Seguradoras atuando nesse mercado, dentre elas:
- Aruana
- Akad (antiga Argo)
- Chubb
- Excelsior
- FairFax
- Fator
- Porto Seguro
- Mapfre Seguros
- Unimed Seguros
Mas afinal, qual o Melhor Seguro de Responsabilidade Civil Médico?
Depende.. Pois existem muitos detalhes que devem ser levados em considerações no momento da contratação, dentre eles:
- O médico atua com procedimentos com finalidade estética? Se sim, é necessário buscar uma Seguradora que ampare o risco estético. E atenção risco estético é diferente de dano estético. Algumas Seguradoras cobrem o dano estético causado pro um procedimento com finalidade reparadora, mas não cobre de um procedimento com finalidade estética.
- Limitações de custos de defesa são relevantes para você? Se sim, busque uma Seguradora que não tenha limitações – hoje existem algumas alternativas.
- Atuação na pandemia? Tem Seguradora que não cobre processos relacionados ao covid19. Se essa for sua área, cuidado..
- Possui cargos como chefe de equipe ou responsável técnico? Busque uma Seguradora que possua essas coberturas adicionais, em algumas não possui nem custo.
- Terei coberturas em quais esferas? Algumas Seguradoras cobrem apenas na esfera cível, outras na administrativa e criminal – o que é bastante importante para área médica.
Diante de tantas questões é difícil dizer qual a Melhor Seguradora, pois não existe unanimidade, varia muito de acordo com o risco de cada especialidade. Para um ortopedista o risco estético pode ser irrelevante, mas não para um cirurgião plástico. Para um plantonista que atua na ala covid19 é imprescindível ter cobertura para processo relacionados a pandemia, já para um anestesista pode ser irrelevante.
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