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Consórcio Imobiliário: entenda como funciona

consorcio de imóvel

O que é o consórcio imobiliário?

O consórcio nada mais é que um grupo de pessoas que possuem o mesmo objetivo: a compra, construção ou reforma de um imóvel.

Como posso usar a carta de crédito?

O consórcio imobiliário poderá ser utilizado para:

  • Compra de imóveis residenciais ou comerciais;
  • Compra de Imóveis de veraneio, chácaras ou sítios;
  • Compra de terrenos / lotes;
  • Construção ou Reforma;
  • Quitação de financiamento;

Como posso ser contemplado?

Através de lance fixo, lance livre ou sorteio mensal. Ainda é possível a utilização do FGTS como parte do lance, de acordo com as regras da Caixa Econômica.

Consórcio x Financiamento

O consórcio não trabalha com taxa de juros como os financiamentos e sim com uma taxa de administração, então você consegue saber exatamente qual valor irá pagar ao final.

Veja abaixo um comparativo entre o consórcio e financiamento.

Consórcio Imobiliário Porto Seguro

Carta de Crédito de R$ 250.000,00
Valor Parcela Mensal: R$ 1.559,81
Taxa de Administração: 17%
Taxa de Adesão: 2%
Prazo: 200 meses (16,6 anos)
Valor total a ser pago: R$ 297.500,00

Financiamento Imobiliário

Valor financiado: R$ 250.000,00
Valor da Parcela Mensal: R$ 2.334,78
Taxa de Juros: 8,25% + TR ao ano
Prazo: 420 meses (35 anos)
Valor total a ser pago: R$ 598.797,42

*Simulação de financiamento feito no site da Caixa Econômica em 17/10/2019

Financeiramente o consórcio é muito mais vantajoso que o financiamento, porém você não sabe quando exatamente vai conquistar o bem que deseja, diferente do financiamento, onde a aquisição é imediata. É uma escolha que deve ser bem pensada, pois a diferença do valor final é grande!

Sempre que houver a possibilidade de fazer uma compra programada, o consórcio será uma ótima opção e a certeza da conquista do bem.

Importante lembrar que para financiar um imóvel hoje normalmente é necessário uma entrada de pelo menos 30% do valor do bem – e se você dispõe desse recurso poderá utilizá-lo como lance no consórcio.

Qual a média de lance livre para contemplação?

O consórcio se popularizou muito nos últimos ano no Brasil por ser uma forma muito mais barata (em comparação ao financiamento) e hoje é uma das principais formas utilizadas pelos brasileiros para aquisição de seus bens.

Portanto muitas pessoas já se preparam para adquirir imóveis deste forma sendo a média de lance de um grupo novo varia de 50% a 55% do valor da carta, podendo utilizar até 30% do valor da própria carta como lance embutido. Por exemplo, se você adquiriu uma carta de R$ 250 mil, poderá utilizar até R$ 75 mil da sua própria carta como lance, e esse valor será descontado da sua contemplação (R$ 250 mil – R$ 75 mil = R$ 175 mil).

Claro que você também pode contar com a sorte de ser contemplado muito antes do que imagina por sorteio ou ainda com lance fixo de 40%.

Como funciona o lance fixo?

O Consórcio Imobiliário da Porto Seguro disponibiliza a opção de lance fixo que funciona da seguinte forma: todos os participantes que desejarem darão lance de 40% do valor da carta, haverá um sorteio entre todos que deram este lance e o sorteado será contemplado com essa carta com lance de apenas 40%.

Entenda se o consórcio imobiliário é para você

O consórcio é uma excelente opção seja para comprar um imóvel para você ou mesmo como investimento, porém é necessário entender se ele realmente é para você. Pense na seguinte questão:

Tenho um prazo definido para comprar esse imóvel?

Se você pretende casar, por exemplo, e precisar ter um imóvel pronto para morar dentro de 3 meses e não dispõe de recursos para dar um bom lance, provavelmente o consórcio não é a melhor alternativa para você, pois não há garantia de quando você será contemplado.

Duvide de empresas que prometem contemplação imediata, pois não é possível garantir isto ao consorciado – e se alguma empresa se propõe a fazer isso certamente não é uma empresa séria, pois não é possível burlar sistemas de sorteio que são auditados.

Mas uma coisa é certa, você será contemplado e pagará muito menos que um financiamento, portanto se você dispõe de um prazo para a aquisição será um excelente negócio.

Outras possibilidades de uso do consórcio

Existem algumas formas não tão conhecidas onde o consórcio pode ser um bom negócio, por exemplo:

Quitação de imóvel financiado
Você pode quitar sua dívida imobiliária com uma carta de crédito contemplada, trocando uma taxa de juros alta por uma taxa de administração fixa e muito menor.

Revenda de carta contemplado
Se você foi contemplado num consórcio você pode revender a sua cota com um ágio de em torno de 30% para outra pessoa que queira comprar um imóvel imediatamente.

Carta de Crédito para compra de Imóvel para Locação
Muitas pessoas utilizam o consórcio como uma forma de investimento, ao serem contempladas compram um imóvel para locação e pagam as parcelas do consórcio com o próprio aluguel do imóvel. Aumentam seu patrimônio sem nenhum gasto mensal.

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